20 pour cent vers le bas? Pas nécessairement

Historiquement, les consommateurs qui ont été approuvés pour les prêts hypothécaires ont été exigée par les prêteurs à verser des acomptes égaux à 20 pour cent de la valeur de la maison, ils ont été intéressés par l'achat. Avec de nombreux prêteurs aujourd'hui, l'obligatoire de 20 pour cent d'acompte est maintenant une chose du passé.

Les 20 pour cent la baisse des prix exigence de paiement de nombreuses familles à faible revenu dès la sortie du marché pour acheter une maison. C'est dans cet esprit, un certain nombre d'organismes gouvernementaux et des organisations privées ont mis au point des solutions de rechange pour les consommateurs admissibles.

Certaines des organisations les plus connues et des programmes qui peuvent vous aider à obtenir un prêt hypothécaire de paiement peu ou pas, mentionnons les suivantes:

Federal Housing Administration (FHA)

La Federal Housing Administration (FHA) propose une assurance prêt hypothécaire pour les emprunteurs admissibles qui ne peuvent pas se permettre de payer un acompte de 20 pour cent sur une maison. Approuvés prêteurs exigent habituellement un FHA 5 pour cent d'acompte. Certains prêteurs peuvent seulement exiger aussi peu que 3 pour cent. Un autre avantage de cette option de paiement à bas régime, c'est que vous pouvez être en mesure de financer tous les frais de clôture d'un temps. Les taxes foncières et d'assurance des propriétaires occupants sont des frais de clôture, vous ne pouvez pas vous financés que ces coûts continuent à se reproduire.

Avec la FHA de garantir le prêt, les prêteurs avec lesquels ils travaillent ne sont pas à risque de perdre de l'argent. Vous payer la facture de cette assurance, cependant. La prime que vous payez est un pourcentage du montant du prêt hypothécaire déterminé par le genre de maison que vous achetez.

En règle générale, le montant maximal du prêt que vous pourriez être admissible à la plupart des marchés du logement est un peu plus de 150.000 $. Vous devrez vérifier auprès de prêteurs locaux assurés FHA pour savoir comment grande une hypothèque, vous pourriez avoir droit. Lorsque vient le temps de commencer à rembourser un prêt FHA, les emprunteurs peuvent payer jusqu'à 41 pour cent de leur revenu brut vers l'hypothèque. De nombreux autres programmes ne permettent pas aussi grande d'un pourcentage de votre revenu brut d'aller vers cette dette.

Department of Veterans Affairs (VA)

Le ministère des Anciens Combattants (VA) garantit des prêts hypothécaires auprès de prêteurs privés aux anciens combattants honorablement libérés ou des membres actuels de l'armée. Avec la VA adossant ces emprunts, les bénéficiaires admissibles peuvent se qualifier pour des prêts à taux d'intérêt plus bas et aucun acompte d'un montant maximum de 359 650 $ dans la plupart des Etats. Si vous effectuez un paiement vers le bas vous pourriez être admissible à une hypothèque encore plus grande, en fonction des restrictions prêteur. Pour se qualifier, seulement 41 pour cent ou moins de votre revenu mensuel brut ne peut être lié à votre dette hypothécaire et d'autres dettes que vous pourriez avoir.

Communauté domiciliaire Programme

La Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) et la Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) offre des prêts aux acheteurs de maison communautaires Programme. Ces prêts sont généralement pour les emprunteurs qui ne font pas plus que le revenu médian dans la région de la maison qu'ils veulent acheter est situé.

Avec un prêt hypothécaire Programme communautaire de nouveaux acheteurs de maison, les emprunteurs ne sont tenus de faire un acompte de 5 pour cent sur la maison, 3 pour cent de ce qui peut être un don, subvention ou un prêt non garanti. En règle générale, le montant du prêt maximal disponible à partir de ces programmes est un peu plus de 200.000 $. Pour être admissible à l'un de ces prêts, seulement 38 pour cent ou moins de votre revenu mensuel brut peut être liée à la maison et d'autres dettes que vous pourriez avoir.

Agences de logement d'État et locales

Accédants à la propriété peut être en mesure de payer pour un prêt hypothécaire avec les obligations-recettes hypothécaires ou des certificats de crédit hypothécaire offerts par les organismes de logement provinciaux et locaux. Les taux d'intérêt sur ces obligations ou certificats sont généralement de 1,5 à 2 pour cent de moins de 30 ans les taux d'intérêt fixes. Si vous êtes admissible à l'une de ces options hypothécaires, vous serez responsable du paiement d'un acompte valeur de 5 pour cent de la valeur de la maison. La disponibilité de ces sources alternatives de fonds hypothécaires peuvent être limités par votre revenu et le prix d'achat de votre maison.

Principaux bailleurs de fonds

Si vous n'êtes pas admissible à l'aide hypothécaire spécialisé, de nombreux prêteurs majeurs, il faudra au moins un acompte de 10 pour cent ou 5 pour cent si votre crédit est excellente. Si vous déposez moins de 20 pour cent, vous devrez souscrire une assurance hypothécaire privée que vous êtes considéré comme plus à risque de défaut de remboursement. Cela va ajouter au coût mensuel de votre prêt hypothécaire. Heureusement, il n'ya pas de prix d'achat ou au maximum les restrictions de financement des prêts pour des prêts à faible acompte fournis par les principaux prêteurs.

Si vous pouvez vous permettre une hypothèque, mais ne peut pas se permettre 20 pour cent vers le bas, ne pas renoncer à votre rêve de posséder une maison. Il peut prendre un certain temps à trouver le prêteur qui convient à votre situation particulière, mais une fois que vous en trouvez un, vous avez vaincu le plus grand obstacle à posséder votre propre maison....

Sept façons d'inscrire et de vendre une maison

Quand il est temps de vendre votre maison se souvenir de ces moyens simples pour assurer une vente immobilière réussie. Contactez un professionnel immobilier dans votre région pour plus d'informations et des outils pour vendre une maison. Nashville immobilier est de voir un changement dans la façon vendeurs préparent leurs maisons pour une liste. Le marché est exigeant glisser beaucoup plus de vendeurs et de leurs compétences en marketing.

1. Assurez-vous que votre maison est prête quand vous le mettez sur le marché.

Lorsque vous mettez votre maison sur le marché, il doit être dans son meilleur état possible. Vente d'une maison est tout au sujet de la présentation. Un acheteur savoir si ce sera un examen dans les 8 secondes de marche à travers la porte. Vous n'avez qu'une seule chance de faire une première impression, afin de la rendre compte!

2. Ne pas trop d'améliorer votre maison pour le quartier.

Soyez prudent avec les ajouts, les aboutissants de bosses, mises à jour, etc qui peuvent rendre votre maison tenir le coup des concurrents dans le quartier. Par exemple: Un quartier avec des maisons allant de 1000-2500 pieds carrés a cette maison un particulier qui a un ajout qui rend 6000 pieds carrés. Il est maintenant hors de prix pour le marché de ce quartier. D'autres foyers dans le quartier jouent un rôle important dans la détermination du prix de vente de votre maison, assurez-vous garder comparables.

3. Prix ​​de votre maison en fonction du marché, et non pas ce que vous voulez nette.

Que vous souhaitiez faire une certaine somme sur la vente de votre maison et si vous pouvez faire à ce montant sont deux choses totalement différentes. Le marché détermine ce qu'est une maison se vendra pour. Si une maison est un prix sur ce que vous (le vendeur) veut net, il pourrait être de vendre pour un temps très long ou jusqu'à ce que le prix est abaissé à être plus comparable à d'autres maisons dans le quartier.

4. Recrutez un agent immobilier avec un bon bilan.

Savoir qui vous êtes l'embauche pour vendre votre maison est très important. Soyez sûr de rechercher les agents immobiliers dans votre région. Mettre en place un entretien avec votre agent immobilier et de parler de ce qu'ils vont faire pour faire connaître votre maison.

5. Ne soyez pas impliqué émotionnellement dans la vente de votre maison.

C'est un problème commun avec la plupart des vendeurs. Lorsque vous mettez votre maison sur le marché, il devient une marchandise et il devrait être commercialisé de cette façon. Ne pas se laisser prendre dans ce que vous aimez à propos de la maison (ou de ses meubles), parce que les chances sont les acheteurs peuvent penser de la même manière que vous faites. Votre maison ne se vendra pas pour plus simplement parce que vous l'aimez. Il se vendra pour ce que le marché le permet.

6. Divulguer tous les problèmes que vous connaissez de votre maison.

La plupart des Etats prévoient des formes de propriété condition de la divulgation pour les vendeurs de noter tout ce qu'ils savent sur l'état de la maison. Les acheteurs ont besoin de savoir s'il ya des problèmes avec une maison avant d'entrer dans un contrat d'achat. Informations à fournir et les renonciations peuvent pas garder tout vendeur d'être poursuivi pour une raison quelconque, mais il est le plus sûr chemin à parcourir.

7. Avez-toutes les questions financières triés avant de mettre votre maison sur le marché.

Non seulement si vous avez votre maison prête à être répertoriés, mais avant de vendre une maison de vos finances doivent être en ordre. Vous devez connaître les spécificités de leur prêt hypothécaire actuel et si il ya une pénalité pour remboursement anticipé. En outre, connaître le marché ce que vos plans seront une fois que votre maison se vend.

Mettre votre maison sur le marché avant que vous êtes prêt est la plus grosse erreur que vous pouvez faire. Elle peut affecter le prix de vente, le nombre de jours sur le marché et bien plus encore. Rappelez-vous, il existe plusieurs ressources qui vous aideront dans cette démarche. La meilleure aide que vous pouvez recevoir lorsque vous vendez votre maison est d'un agent immobilier dans votre région. Ces professionnels vous fournira les outils et l'information dont vous avez besoin pour compléter une transaction immobilière très réussie réel....

4 erreurs hypothécaires ordinaires de refinancement

Refinance hypothécaires peut vous aider à plusieurs situations de finances personnelles telles que fournir de l'argent supplémentaire pour rembourser les anciennes dettes, apporter des améliorations à domicile, ou de démarrer un fonds de retraite. Avant de remplir la demande d'un prêt nouveau domicile et en signant votre nom aux documents de prêt, compte quatre communes fautes de refinancement.

1. En supposant un refinancement fera baisser les paiements

Chaque refinancement hypothécaire varie. Selon le type de prêt choisi, et ce propriétaire d'une maison opte à voir avec l'équité de leur maison, le paiement hypothécaire mensuel peut augmenter. Plusieurs publicités de prêt de la publicité, "refinancer aujourd'hui, et de réduire vos versements hypothécaires." Quand un solde du prêt en cours est refinancé pour une autre durée de 30 ans, ou de l'emprunteur est approuvé pour un taux inférieur, le paiement hypothécaire peut chuter. D'autre part, si l'emprunteur choisit d'emprunter de l'argent de leurs fonds propres et de refinancer un montant supérieur, les paiements hypothécaires augmente.

2. A défaut de bloquer le taux de prêt

Taux d'intérêt hypothécaires changer tous les jours. Si un prêteur devait approuver votre demande de refinancement aujourd'hui, la clôture du prêt peut se produire deux ou trois semaines plus tard. Pendant ce temps, les taux pourraient se déplacer, dans lequel les emprunteurs de qualité ne sont plus pour le même tarif bas. Les propriétaires doivent se renseigner sur un verrou de prêt. Cette procédure bloque le tarif pour les 30 N 60 jours.

3. Basculer vers un bras ou des intérêts seulement prêt

Refinancement d'un prêt à taux fixe dans un prêt hypothécaire à taux d'intérêt seulement ou réglable est peu judicieuse. Tarifs augmenter régulièrement, et un prêt à taux fixe à domicile est le seul moyen d'atteindre des paiements prévisibles. À taux variable et intérêts, seuls les prêts à court terme offrent des avantages tels que des taux plus faibles et les paiements. Cependant, parce que ces taux sont "susceptibles d'être modifiées," les paiements de prêt à domicile pourrait augmenter chaque année.

4. Accepter un pénalité pour remboursement anticipé

Accepter un pénalité pour remboursement anticipé temporaire peut conduire à un meilleur taux d'intérêt. C'est très bien pour les acheteurs qui anticipent de rester dans leur maison pendant plusieurs années. Au contraire, si vous vous attendez un déménagement dans les un ou deux prochaines années, ne sont pas d'accord à une pénalité pour remboursement anticipé. Demandez au prêteur de renoncer à la peine, ou de demander un pénalité pour remboursement anticipé doux. Une pénalité douce s'applique uniquement à un refinancement et permet au propriétaire de vendre la maison sans payer de frais supplémentaires....

Donner la Banque un acte tenant lieu de forclusion ou de renoncer à la Chambre?

Savoir quand à renoncer à une maison dans la forclusion peut être une décision difficile pour les propriétaires à faire. Bien que beaucoup préfèrent garder leur maison et sont tout à fait disposés à faire des paiements abordables à la société de prêt hypothécaire, ce n'est pas toujours une option. La vente pour éviter la forclusion ne peut même pas être une méthode disponible si la valeur des propriétés a diminué et les propriétaires doivent bien plus que leurs maisons valent. Cela ne leur laisse que deux options, qui seront tous deux se retrouvent dans leur train de perdre la maison. Ces deux méthodes offrent la banque un acte tenant lieu de forclusion ou de renoncer et abandonner la propriété.

Malgré la crainte largement répandue d'appeler le prêteur pour les informer d'une situation financière difficile ou demander de l'aide, les propriétaires devraient suffit d'appeler la banque et demandez-leur ce que le prêteur peut faire pour commencer le processus de l'examen d'une offre pour un acte tenant lieu de forclusion. Sociétés de prêts hypothécaires ne sont pas autorisés à demander à leurs clients de leur donner un acte en tenant lieu, parce qu'il doit être offert de plein gré. En fait, de nombreuses sociétés de prêts hypothécaires ne seront pas même suggérer cette option pour les propriétaires en défaut, parce qu'ils ne veulent pas être considérée comme persuader les clients à abandonner leur maison, et parce qu'ils préfèrent avoir l'argent pour payer l'hypothèque ou d'obtenir il sur la bonne voie.

Ainsi, ce sera aux propriétaires eux-mêmes pour commencer le processus de parler à la banque sur acte tenant lieu de forclusion. En outre, cela devrait être fait dès qu'ils savent qu'ils seront incapables d'arrêter la forclusion de toute autre manière. Il n'a pas d'importance ce que un bit d'histoires d'horreur, ils peuvent lire sur leur société de prêt hypothécaire à partir d'autres clients dans des situations similaires - certains actes en lieu et place, ils acceptent, d'autres qu'ils ne seront pas. Mais les victimes d'éviction ne saura pas ce qu'ils banque décider de leur propriété spécifique jusqu'à ce qu'ils essaient cette option.

L'acte en lieu et place fera mauvais effet sur le crédit des propriétaires des après forclusion, mais pas aussi grave que d'avoir un grand nombre de versements hypothécaires en retard menant à une forclusion, où la propriété est vendue à une vente aux enchères du comté. Éviter une forclusion complète fera un peu de crédit pour aider à préserver les anciens propriétaires, après avoir perdu la maison et leur permettra de commencer le processus de redressement financier plus tôt que si ils ont juste abandonné la maison. Cela peut sembler seulement un avantage infime à l'aide d'un acte en tenant lieu, mais même quelques mois pour commencer la récupération et quelques points supplémentaires plus élevés d'un pointage de crédit peut faire toute la différence si un autre foyer doit être acheté dans quelques années.

Un des avantages de donner un acte en tenant lieu est de ne pas avoir à vous soucier de carence d'un jugement après la forclusion. Si la banque accepte l'acte tenant lieu de forclusion, ils ne peuvent pas coller les propriétaires qui ont une dette plus après avoir accepté. La banque accepte l'acte à la maison (DEED) au lieu de (AU LIEU DE) en prenant la banque à travers le processus juridique de la forclusion (forclusion). Cette méthode est considérée comme le paiement intégral de l'obligation hypothécaire. Les propriétaires ne devra pas autre chose après avoir donné leur société de prêt hypothécaire de l'acte en lieu et il n'y aura pas de danger de se retrouver avec un jugement ou de la banque d'essayer les salaires garnir.

Le vrai danger en utilisant un acte en tenant lieu, cependant, c'est lorsque les propriétaires attendent trop longtemps. La banque n'acceptera pas cela si ce sont des jours loin de vendre la maison à une vente du shérif, il prendra moins de temps et d'effort juste pour avoir la propriété aux enchères. En outre, si les propriétaires attendre et attendre et la maison va dans la forclusion et ils ne font rien pour la sauver et la propriété se vend pour beaucoup moins que ce qui est dû, la banque aura l'occasion de les poursuivre à nouveau après la saisie d'un jugement déficit. Heureusement, la grande majorité des banques presque jamais le faire dans la pratique, car ils savent que les victimes d'éviction n'ont pas l'argent pour payer des dizaines de milliers de dollars dans les jugements, et il vous en coûtera la banque de plus en frais juridiques qu'ils recueillent ne sera jamais.

Les propriétaires qui sont incapables de payer leur maison plus longtemps, ou si vous voulez pour décharger leur maison actuelle et ont les meilleures chances de récupération financière rapide, feraient bien d'envisager d'offrir leur banque un acte tenant lieu de forclusion. Rappelez-vous, les banques ne seront pas présenter ce une solution pour les victimes de forclusion, parce qu'il doit être donné volontairement. Mais pour ceux qui savent qu'ils ne seront pas en mesure de s'offrir un plan de paiement ou de trouver un prêteur pour refinancer avec l'aide d'un acte au lieu d'arrêter la forclusion est en plusieurs étapes de meilleurs que d'abandonner sur une maison, et n'entraînera pas la possibilité de effets à long terme de crédit négatifs, comme un jugement de carence....

Can You Get A Home Equity Loan Si vous êtes travailleur indépendant?

Si vous êtes travailleur indépendant, vous demandez peut-être si vous pouvez prendre un prêt sur valeur domiciliaire? La réponse est que vous pouvez. En fait, il est beaucoup plus facile de le faire aujourd'hui que les années précédentes puisque l'emploi auto est si commune aujourd'hui. Cependant, le processus que vous passez par sera quelque peu différente que si vous avez un employeur et W2 formes de présenter comme preuve de revenu.

Vous trouverez peut-être que les règlements sont un peu plus serré pour postuler à un prêt hypothécaire auprès d'un prêteur traditionnel comme une banque. Par exemple, ils pourraient avoir besoin que vous avez été travailleur autonome pendant 2 ou même 3 ans. Ils veulent voir vos déclarations de revenus pour les années que vous avez été travailleurs indépendants afin qu'ils puissent obtenir un aperçu de la façon dont le revenu est stable votre.

Il est possible que vous pouvez trouver plus facile de travailler avec un prêteur hypothécaire qui se spécialise dans les prêts sur valeur domiciliaire pour les travailleurs indépendants. Ces types de prêteurs offrent parfois un «pas de preuve de revenu» prêt qui est très sympathique envers ceux qui sont des travailleurs indépendants. Dans ce cas, vous n'aurez pas à vous soucier de prouver la stabilité de votre revenu, mais le plus souvent, afin de compenser pour que la liberté, vous aurez à faire d'autres concessions. Par exemple, si il s'agit d'une hypothèque de premier rang, vous aurez probablement à mettre en place un grand acompte, et pour les prêts sur valeur domiciliaire, vous ne sera probablement pas en mesure d'emprunter 100% de votre capital.

Il est important en tant que travailleur autonome que vous gardez de bons dossiers de votre entreprise. Ces documents vous seront utiles dans des moments comme lorsque vous faites une demande de prêt à domicile. Le plus approfondie vous sont documentées, le moins risqué, vous semblez être et donc plus de banques seront prêts à prendre une chance sur vous prête de l'argent. Cela pourrait également signifier que votre prêt aura un taux d'intérêt inférieur si vous n'êtes pas considéré comme un risque élevé.

Une chose est certaines, les travailleurs indépendants prêts sur valeur domiciliaire ne sont pas rares aujourd'hui. Le travail indépendant est à un moment tous les établissements de haute et financières sont conscients de ce fait et ont des programmes spéciaux et les règlements en place pour desservir ce groupe d'emprunteurs.

Rappelez-vous juste de suivre les directives de l'emprunt responsable si vous êtes travailleur indépendant ou non. Ne pas emprunter plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser, magasiner pour trouver le taux le plus bas et être sûr de bien comprendre les termes avant de vous inscrire. Avec un peu de travail et l'attention aux détails dans votre tenue de dossiers, vous trouverez probablement que dans le monde d'aujourd'hui, il est facile de se qualifier pour un prêt hypothécaire si vous êtes travailleur autonome.

Le marché du logement Coachella Valley

Les chiffres relatifs aux ventes de maisons en déclin dans la vallée de Coachella en tant
début de l'été et des températures de montée ne sont pas bonnes. Mais, comme
toutes choses, même les chiffres pauvres dans un marché de l'habitation pour faire des
des journaux, mais ont peu d'effet sur la réalité.

Voici les derniers chiffres. Tout d'abord, les chiffres sont Statewide
ceux-ci. Les ventes de maisons baisse de 27,8 pour cent en Avril 2007 par rapport
il ya un an. Cependant, le prix médian d'une maison a augmenté de 6,2
pour cent. Qu'est-ce qu'il signifie? Confusion pour les économistes.
Mauvaises nouvelles pour Realtors. Et pour le grand public, votre maison peut
encore être monter dans le prix, même si vous ne pouvez pas le vendre. Dans l'ensemble,
ce n'est pas si mauvais. Dans les zones qui souffrent d'une baisse des prix, ou
où il ya une surabondance sur le marché, les prix peuvent avoir baissé de 5
pour cent. Pourtant, ce n'est pas mauvais. N'étaient-ils pas la bulle éclate
censé être plus dramatique?

Ensuite, vous avez la vigueur du marché basée sur l'augmentation de la population
projections qui sont tous extrêmement prometteur pour la Californie du Sud, les
Inland Empire et de la succession Coachella Valley réel en particulier.

Cette prédiction rose, cependant, n'a pas aidé les derniers chiffres pour la MLS Coachella Valley.
Comme avec le reste de l'Etat, les ventes de tous les types de foyers (y compris les
nouvelle, la revente et condo) a diminué de 28 pour cent en Avril. Pour les nouveaux
maisons à elles seules la chute dans la vallée de Coachella était de 57 pour cent. Et
tandis que le prix médian d'une maison a augmenté Statewide, dans la Coachella
Valley, le prix médian pour tous les types de maisons confondus a subi une
diminuer de 2,6 pour cent il ya un an les prix des maisons nouvelles souffrances
le pire (une baisse de 6,7 pour cent par rapport il ya un an) et la revente de maisons
fait de son mieux et effectivement de plus en plus des prix de 2,4 pour cent de la médiane
prix d'une maison.

Donc ce qui se passe? Les constructeurs sont la construction des maisons moins.
C'est une bonne chose. Ils ont également pris des mesures spectaculaires pour écouler
leur inventaire. C'est une bonne chose, et même avec leurs incitations
baisses de prix et, le prix médian des maisons en Californie du Sud
n'a pas diminué de manière substantielle. C'est bon aussi.

L'inventaire de maisons à vendre sur le marché dans la vallée de Coachella
est passé à 9,153 maisons en Avril, et a glissé en arrière juste légèrement pour 9108 en
la mi-mai. Comme les températures estivales de chaleur et de la vente nous tarir encore
cet été, l'inventaire peut à 10.000 qui fera pour certains mauvais
manchettes. Mais encore une fois, tout peut être expliqué par la saisonnalité
baisse des ventes qui se produisent normalement au cours des mois les plus chauds (à l'exception
lorsque le marché a été rugissant en 2004 lorsque l'inventaire était de 1500). Et
en réalité, tout ce qu'il peut confirmer, c'est que les gens sont coincés là où ils sont,
sauf pour les acheteurs d'une première maison.

La tendance n'est pas bonne et ne sera probablement pas améliorer cette
été. La nouvelle maison baisse des ventes dans la vallée de Coachella de 57
pour cent en Avril par rapport à il ya un an suite à trois mois d'affilée
de la baisse de 53 pour cent en Mars, 43 pour cent en Février et 23
pour cent en Janvier. Et l'histoire est la même dans les eaux intérieures
Empire et en Californie du Sud en général, où les ventes de maisons est tombé à un
12 bas de l'année en Avril.

Certains économistes ont souligné la récente chute de la vente de plus
logements abordables comme une indication des maux causés par les personnes qui
qui vous a amené prêts sans intérêt et d'autres financements de création qui est maintenant
mordre les gens dans leurs postérieurs. D'autres prétendent que c'est une
reflet de ceux qui ont obtenu dans le dernier de la reprise du marché ou qui ont
moins de travailler avec sont actuellement les plus mal que les mouvements de balancier
retour. Mais peu importe à quel prix la communauté vous regardez sur le MLS,
il ya une surabondance de maisons à vendre et les ventes sont difficiles à trouver.

Pour paraphraser une chanson de Stephen Stills, il vous suffit d'aimer l'endroit
votre en, car le déplacement peut être absent pendant un avenir prévisible.
Et si vous êtes un acheteur de maison pour la première fois, tout comme quand vous prenez des stocks,
vous avez besoin d'être sélectif. Demandez à votre agent immobilier pour le regard de sélection
les foyers où la baisse des prix a été spectaculaire tandis que le reste de la
quartier est resté stable ou a augmenté en valeur. Si vous pensez que
vous pouvez chronométrer le marché juste à droite, prendre à bail à court terme. Mais si vous
ont pas de stocks picking chance n'oubliez pas que vous voulez être un anticonformiste
parfois. Quand les gens se précipitent pour vendre, c'est le temps d'être
d'achat. Nous pouvons ne pas être encore là, et si nous faisons en arriver là, vous pouvez
même pas le reconnaître. Et quand vous êtes prêt à acheter ou moins
prêt à être prêts à acheter, nous pouvons vous aider....

Le dollar Dying

Depuis 2002, le dollar américain s'est déprécié en valeur par un bond de 35%. La moyenne Joe marchant dans la rue croit encore que le dollar qu'il a gagné il ya 5 ans est encore un dollar. Il n'est pas - il a perdu 35%! Pour la plupart des Américains, jusqu'à ce qu'ils voyagent à l'étranger ou aller pour acheter des produits importés, ils ne voient pas les dommages causés à leur monnaie. Ceux qui voyagent, même à travers la frontière vers le Canada sont choqués de voir combien peu leur monnaie achète, même par rapport à il ya un an.

En 2002, le dollar canadien valait environ 63 cents US - aujourd'hui, il vaut la peine de 1,02 $. Qu'est-ce que cela signifie est en 2002, quand un Américain voyagé au Canada et avons séjourné dans un hôtel de 200 $, il n'a payé 126 $. Quand il sortit, et a eu un dîner très agréable de 100 $ en 2002, il n'a payé 63 $. Aujourd'hui, il devrait être en mesure de trouver une chambre d'hôtel au Canada pour 200 $, il paiera maintenant 204 $. Pour cela excellent dîner de 100 $, pas plus qu'il ne paient 63 $, il paie 102 $.

Le dollar américain est en chute libre, le marché du logement est en panne, la Fed a réduit les taux d'intérêt et est injectent des milliards dans l'économie. Jusqu'à présent, le marché a vu le déclin du dollar comme étant progressive et sous contrôle. Mais il ya un risque croissant que cette baisse du dollar américain pourrait devenir hors de contrôle, provoquant des prix vertigineuse.

Le dollar US est la monnaie de réserve mondiale, ce qui signifie que tout est calculé en dollars américains. Alors, quand le dollar baisse en valeur, tout le reste monte dans le prix. Une des statistiques les plus incroyables que le gouvernement américain libère l'inflation de base est. L'inflation de base des mesures d'inflation moins quelques éléments tels que la nourriture et l'énergie. La dernière fois que nous avons vérifié, les Américains aiment toujours à manger et à allumer les lumières dans la nuit - de sorte que le prix de la nourriture et l'énergie sont assez important pour l'Américain moyen.

Comme nous l'avons vu, le prix du pétrole a été en hausse constante alors que le dollar a été en baisse constante. Matières premières, biens durables sont également en hausse. En regardant un tableau de l'indice des produits de base Reuters, nous pouvons voir que le prix de "trucs" ne cesse d'augmenter comme les inondations de la Fed de l'économie avec de l'argent.

Bien que tout cela se passe, il est important de comprendre que dans le but de maintenir le mouvement économie américaine, les Etats-Unis a emprunté plus de $ 7000000000000 des investisseurs étrangers et les pays. En fait, les États-Unis a besoin d'attirer 2,5 milliards de dollars de capitaux étrangers chaque jour pour maintenir l'économie en mouvement.

L'Amérique a besoin d'emprunter à des étrangers parce que les Américains sont devenus négatifs épargnants. En 2005, pour la première fois depuis la Grande Dépression, le taux d'épargne personnelle aux Etats-Unis est allé négative, ce qui signifie que l'Américain moyen a dépensé plus de qu'ils ont fait - en 2006 c'était pire. Au cours de ces dernières années, les Américains ont dépensé toutes leurs économies et emprunté de l'argent pour acheter des maisons, des autos, les nouveaux téléviseurs HD, bateaux, voitures - you name it.

La baisse du dollar américain est largement accélérer en raison de la crise du marché du crédit que nous avons bien documenté. Le resserrement du marché du crédit combiné avec les problèmes du marché du logement, pourrait entraîner un problème beaucoup plus grand que nous l'avons vu dans la bulle du marché 2000 Tech. Dans les deux cas nous avons vu les marchés financiers et les décideurs politiques très lents à voir les risques.

Le problème d'aujourd'hui pourrait être plus dangereux parce que le consommateur américain est soumis à une pression croissante. L'économie américaine a besoin des consommateurs américains à consommer. Actuellement, les consommateurs représentent plus de 70% du produit intérieur brut (PIB). Cela a été un niveau record et si les consommateurs ont à se retirer, l'économie pourrait souffrir d'un ralentissement réel si ce n'est pas une récession.

Le consommateur américain, qui, en moyenne a sauvé zéro dollar, a vécu sur l'argent emprunté. Une grande partie de cet emprunt a été rendue possible à cause des Américains hausse des actions ont été voir dans leurs foyers en raison de la flambée de l'immobilier. Avec les prix des logements se stabiliser et à la baisse dans de nombreux domaines de la États-Unis, les propriétaires de maison n'ont plus les capitaux propres d'emprunter sur - l'enfer, beaucoup ont du mal à leurs nouveaux versements hypothécaires a augmenté.

Compte tenu de tout ce qui précède, les investisseurs étrangers sont de plus en plus mal à l'aise d'achat en dollars américains des actifs fondés sur des États-Unis et des instruments financiers. Cela pourrait tuer un afflux important de capitaux, en mettant plus de pression à la baisse sur le dollar. En fait, nous avons vu récemment où l'Arabie saoudite a pris la première étape pour unpegging sa monnaie au dollar américain. Jusqu'à présent, la devise de l'Arabie - le riyal - a été indexé sur le dollar des États-Unis. La politique monétaire Arabie a reflété celle des États-Unis. Si les États-Unis a augmenté les taux, ainsi firent les Saoudiens.

Aujourd'hui, l'offre de l'argent saoudien est une accélération à un énorme 23% par an et l'inflation se déchaîne. Alors, quand les Etats-Unis ont abandonné leur taux de 0,50% par, les Saoudiens ne dit plus rien. Ils n'allaient pas faire empirer les choses en abaissant les taux.

Plus tôt cette année, nous avons vu le Koweït unpeg sa monnaie au dollar américain, et nous avons maintenant l'Arabie saoudite cherche à faire la même chose. La grande préoccupation est maintenant que les pays plus en plus de s'éloigner de la valeur du dollar des États-Unis. Rappelez-vous que les banques centrales étrangères sont un grand partisan du dollar des États-Unis - à hauteur de plus de 3 milliards de dollars - et si elles commencent à unpegging du dollar, alors qu'ils n'auraient probablement à décharger une grande partie de ce montant de 3 milliards de dollars. Ce serait un coup dur pour le dollar des États-Unis.

À court terme, nous nous attendons à la valeur du dollar pour rallier quelques-uns, principalement en raison de tous le sentiment baissier face au dollar aujourd'hui. Quand tout le monde convient que le dollar est en baisse, on le cherche à se rallier, pour débusquer une partie de ce sentiment négatif. À plus long terme, nous sommes toujours baissière du dollar.

Ceux qui cherchent à se protéger contre la baisse du dollar des États-Unis, il ya un certain nombre d'options:

Australienne Dolla: r L'Australie est un pays riche en ressources et les investisseurs sont également verser d'énormes quantités d'argent en Australie de sorte que le dollar australien est en pleine progression. Vous pouvez acheter la monnaie australienne par le biais d'un FNB, comme FXA.

Dollar canadien: même histoire que le dollar australien - pays riche en ressources. Le huard a été la monnaie la plus forte dans le monde récemment. Vous pouvez acheter le dollar canadien ETF avec le FXC symbole.

Yen japonais: Le yen est la devise la plus sous-évalué aujourd'hui .. Les investisseurs internationaux ont emprunté un montant estimé à 1 billion de yen japonais et le mettre en placements à risque élevé, y compris des quantités massives de titres adossés à qui sont actuellement exposées. Ces investisseurs vont avoir à rembourser ces prêts bientôt, ce qui signifie qu'ils auront besoin de racheter du yen. Vous pouvez acheter un ETF Yen japonais tels que FXY.

Si vous achetez ces FNB monnaie, veillez à utiliser les arrêts vendent. Nous ne couvrira pas ceux-ci dans La Lettre de Trend autre que de les mentionner à l'occasion. Restez à l'écoute!...